一、什麼是「特殊用途房屋」？

金融機構對房屋的審核，除了房屋價值與地段外，用途是否合法與是否符合規範也是重要考量。

特殊用途房屋包括：

• 公廟或宗教祭祀場所

• 工業住宅、工廠用地改建住宅

• 非法營業或違章建築

審核通常認為這類房屋風險高：

1. 保值性低：拍賣或轉手市場有限

2. 流通性差：買家需求少、成交速度慢

3. 法律與風險問題：抵押權可能受影響，核貸單位難以保障回收

因此，很多屋主明明房屋有價值，但金融機構仍可能直接婉拒貸款申請。

二、屋主常見疑問 FAQ

Q1：我的房子是工業住宅，也能貸嗎？

A1: 部分金融機構針對「工業住宅」或非純住宅用途的房屋，
有專案可評估，但通常核貸成數與利率會較保守。

Q2：房屋違章或非法營業，還能辦嗎？

A2 : 金融機構通常不接受違章或非法用途，但若經合法規劃改建或轉為可抵押用途，
有些案例仍可透過專案處理。

Q3：特殊用途房屋貸款有什麼風險或限制？

• 成數可能低於一般住宅

• 利率可能略高

• 審核流程更嚴謹，需要完整文件與用途說明
  
  

三、合法規劃策略

即便房屋用途特殊，也有合法方式提升核貸機會：

1. 用途調整：若房屋可合法轉為住宅用途或可貸用途，可先進行用途變更。
2. 專案銀行選擇：挑選接受特殊用途房屋的銀行專案。
3. 完整文件準備：包括建物登記、合法用途證明、屋主財力證明等。
4. 合理送件順序：規劃好流程，降低銀行拒件機率。

四、真實案例分享

案例分享：特殊用途房屋也能成功貸款

李先生在市區鬧區擁有一間高價房屋，原本自認房屋地段好、價值高，
可以用來籌措兒子出國留學費用。

• 房屋租給寺廟使用（非自住），銀行認定為「特殊用途房屋」

• 房屋雖位於鬧區、成交價高，但銀行因用途非住宅而拒絕承做

李先生原本以為「地段好、價格高，應該可以貸款」，結果卻到處碰壁，連詢問多家銀行也都被婉拒。

解決方案：專業規劃與合法流程

專員在評估李先生的需求與房屋狀況後，建議採取以下策略：

1. 用途說明與溝通

• 清楚說明房屋租賃給寺廟的情況，並提供租約與合法使用證明

• 強調房屋價值高、地段優勢以及穩定租金收入
  
  

2. 選擇接受特殊用途房屋的銀行專案

• 篩選金融機構中願意承作非住宅用途房屋貸款的專案

3. 完整文件準備

• 房屋產權證明、租賃契約

• 李先生財力證明與收入資料

4.合法簽約流程

• 確保抵押設定符合法律規範，保障雙方權益
  
  

結果：成功核貸

• 最終核准房屋貸款（低於民間借款利率）

• 李先生成功籌得兒子留學費用

• 避免使用高利民間借款，減輕月繳壓力

• 李先生感慨說：「原本以為房子租給寺廟就完全貸不出來，沒想到經過專業規劃，一切都能順利解決。」

  
  

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五、結語

即便房屋為特殊用途（公廟、租給寺廟、工業住宅等），

只要合法文件齊全 + 專案挑選正確 + 專業規劃送件流程，依然能成功貸款。

房子用途特殊，不代表完全無法貸款。 

關鍵在於：合法規劃、文件齊全、挑選適合專案，透過專業流程仍能順利取得資金。

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「以上為個人經驗分享，僅供參考。實際核貸結果依銀行及融資公司最終審核為準，每位客戶之條件不同，結果亦會有所差異。」