一、案例分享：自營商財力不足，房貸也能核准

小張是一位自營商，平常為了節稅，報稅金額低於實際收入，財力看起來不足。再加上名下公司有企業貸款，銀行在審核個人房貸時，直接把他歸類為高風險客戶。

他曾嘗試向兩家銀行申貸房貸，但都被婉拒；打電話詢問其他銀行，也沒有下文。

小張焦慮地說：

「我有房子，也有工作收入，為什麼銀行還是拒我？」

遇到這種狀況，不過透過專業規劃與送件策略，我們找到可行方案，成功讓小張獲得核貸，降低負擔。

二、財力不足，自營商真的完全沒機會核准嗎？

答案是：有機會，但需要正確規劃與策略。

自營商能否成功核准房貸，取決於以下關鍵因素：

1. 節稅導致財力不足

自營商常因節稅，報稅收入低於實際，銀行評估財力時偏低，容易被判定為「還款能力不足」。

2. 個人 + 企業貸款重疊

雖然企業貸款掛在公司名下，但銀行仍會把這筆支出列入整體風險評估。如果個人也有貸款，銀行可能認定風險極高，增加拒件機率。

3. 信用異常風險

若負責人曾開票跳票，或有過遲繳、協商紀錄，甚至可能被列入銀行黑名單，銀行更容易拒絕申請。

換句話說：自營商案件並非完全無法核准，而是需要策略、證明財力與還款能力，銀行才願意審核。若未事先規劃送件順序，一旦登錄拒件紀錄，之後再申請會更困難。

三、屋主常見疑問 FAQ

Q1：收入未全報稅，銀行會拒絕嗎？

A1：銀行會以報稅收入評估，但可提供其他財力證明（如存款、投資收益、公司營收明細），提高核准機率。

Q2：身上有公司貸款，還能辦房貸嗎？

A2：可以，但需專業規劃整合負債，避免銀行認定風險過高。

Q3：信用有跳票或遲繳，會完全被拒嗎？

A3：嚴重紀錄需提供改善證明，但透過專業代辦仍有機會核准。

Q4：需要多久能完成核准？

A4：視個人資料齊全度與銀行配合度，一般約 2～4 週 可完成。

四、成功案例成果

小張最初面對的狀況：

個人房貸申請額度 500 萬 → 兩家銀行拒絕，多家銀行無回覆，企業貸款仍在繳款中，

月付高壓、財力評估不足。

透過專業規劃後：

核准額度：500 萬元，利率：約 3.5%，月付：約 2.3 萬元

小張不僅取得周轉金，還保留資金投入事業發展，生活與營運壓力大幅減輕。

五、專業建議與結語

小張的故事證明：即使財力不足、企業負債多的自營商，也有機會順利取得房貸。

關鍵三步驟：

1.專業規劃與送件策略

2.文件完整，提供財力佐證

3.適合的銀行專案選擇

六. 立即免費諮詢

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