一、為什麼銀行對年長借款人比較謹慎？

很多人以為名下有房就能順利貸款，但銀行對年紀偏高的借款人有幾個主要考量：

1. 壽命風險
   銀行擔心年長借款人可能面臨健康或壽命風險，回收貸款的風險增加。
   
   

2. 已退休或接近退休
   若收入來源不穩定，銀行會擔心未來無法持續支付貸款。
   
   

3. 收入可能銳減
   許多人退休前後收入下降，例如退休金或年金可能不足以覆蓋房貸支出。
   
   

4. 貸款年限限制
   多數銀行規定還款年齡不能超過 65～70 歲，年紀越大，可貸年限越短，月繳壓力增加。
   
   

5. 保險與風險控管
   部分銀行會要求購買壽險或貸款保障險以降低風險，年紀越大保費也可能較高。

總結來說，年長借款人不是完全無法貸款，而是銀行對風險評估更嚴格，往往初步審核就可能要求附加保人。

二、提升核貸機會的方法

即便年紀偏高，仍可透過以下策略增加核貸成功率：

• 完整財務證明：提供目前收入、退休金或其他固定收益，顯示穩定還款能力。

• 名下其他資產佐證：房屋以外的存款、投資或不動產，可增加銀行信心。

• 規劃合理還款計畫：清楚呈現月繳能力與未來財務安排，降低銀行疑慮。

• 選擇適合銀行專案：部分銀行對年長借款人仍有彈性方案，可優先選擇。
  
  

三、真實案例分享

背景設定：
李先生年過 62 歲，名下有房，但銀行初步審核後多數都婉拒，或要求附加保人。

解決方案：
經由專業規劃，我們協助李先生：

• 完整整理收入與財力證明

• 提供名下其他資產佐證，說明月繳與還款能力

• 選擇銀行專案與送件順序，合理呈現風險可控

結果：

• 成功核准房屋貸款

• 不需附加保人
  利率合理

• 月繳金額可負擔

李先生分享：
「原本到處被銀行拒絕，或說要找保人才能辦，經過協助後，不僅不用保人，條件也很好，還款壓力大幅減輕。」

四、結語

即使年紀過 60 歲，銀行初步審核可能會婉拒或要求保人，但只要掌握：

• 完整財務與資產證明

• 合理還款規劃

• 專業送件流程與專案選擇

依然能順利核貸、安全合法取得資金。

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