一、為什麼銀行怕持份複雜的房屋/土地？

銀行核貸時，不只看房屋或土地的價值，還會評估持份結構與法律風險：

1.持份比例影響貸款額度 : 房屋或土地持有比例越低，可貸額度可能折扣。

2.持份人同意問題 : 銀行通常要求所有持份人同意貸款。若有人不同意或不知情，銀行會視為高風險案件。

3.法律及回收風險 : 持份複雜可能造成抵押權效力疑慮或拍賣流程延長。

二、常見屋主疑問 FAQ

Q1：房子只持一半，可以單獨貸款嗎？

A : 一般銀行會要求所有持份人同意。若其他持份人可知情並同意，貸款才可核准。

Q2：不想讓持份人知道，有辦法嗎？

A : 專業規劃可評估合法替代方案，例如調整資產結構或選擇合適專案流程，提高核貸機會。

Q3：持份複雜會影響額度或利率嗎？

A : 會。持份越複雜，銀行風險越高，額度可能折扣、利率可能偏高。透過專業規劃，可最大化貸款額度與利率優惠。

三、真實案例分享：持份一半也能順利貸款

林小姐與妹妹各持房屋一半，林小姐想增貸 150 萬 作創業基金，但不希望妹妹知道。

挑戰：

• 房屋持份 50%

• 銀行要求持份人同意

• 林小姐收入穩定、信用良好
  
  

解決方案：

1. 專員評估名下其他資產作為輔助擔保

2. 選擇符合條件的專案，安排增貸流程

3. 文件完整，證明還款來源與用途

結果：

• 成功核准 150 萬增貸

• 月利率 1%，並享有寬限期，降低創業初期歸還本金的壓力

• 安全合法完成資金調度

林小姐說：「原來不是房子不能貸，而是銀行擔心持份問題。專業規劃後，一切就能解決。」
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四、結語

房子或土地持份複雜，不代表無法貸款。關鍵在於：專業規劃 + 文件完整 + 合理送件策略。

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